房貸利率上調的同時，銀行對逾期不還房貸者的罰息也隨之自動提升。按照此前央行的規(guī)定，本市多數(shù)銀行對于拖欠還款的罰息標準為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%。由于房貸利率上升，罰息標準也隨之上升，新房貸客戶從現(xiàn)在起執(zhí)行新的罰息標準，但老房貸客戶將從明年1月1日起調整。

新客戶現(xiàn)在起執(zhí)行新標準

按照央行的規(guī)定，罰息為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%。各商業(yè)銀行可在規(guī)定的范圍內自主浮動罰息利率。新房貸客戶從現(xiàn)在起執(zhí)行新的罰息，而老房貸客戶將從明年1月1日起調整。

記者昨天咨詢本市各大銀行獲悉，多數(shù)銀行對于拖欠還款已出臺了罰息標準。對沒有按合同約定的期限歸還本金的，農(nóng)行和光大銀行的罰息利率為貸款合同的執(zhí)行利率加收30%-50%，具體上浮比例由各支行自主確定；工行規(guī)定，如果是貸款購購套住房，罰息利率為貸款合同的執(zhí)行利率加收30%，如果是購購套房和高端住宅的加收40%，商業(yè)用房則加收50%；建行和興業(yè)銀行的罰息利率較高，為貸款合同的執(zhí)行利率加收50%。

如果以5年期以上商業(yè)房貸利率6.84%來計算，如果是按房貸利率加收30%的標準執(zhí)行年罰息，那么年罰息為6.84%×(1＋30%)＝8.892%，日罰息即為8.892%÷360＝0.247‰。對于一個每月還款5000元、拖延1個月的欠款者，則罰息數(shù)為37.05元。

如果是按房貸利率加收50%的上限標準執(zhí)行年罰息，則銀行新執(zhí)行的較高年罰息為6.84%×(1＋50%)＝10.26%，則日罰息為10.26%÷360＝0.285‰，同樣是每月還款5000元、拖延1個月的欠款者，則罰息數(shù)為42.75元。

遲差一元也將被罰息

光大銀行個人信貸處處長肖英男告訴記者，由于計收罰息是由電腦系統(tǒng)自動完成的，因此，只要超過規(guī)定的還貸時間而銀行未能扣到款就開始罰息。比如電腦程序設定在每月21日前還款2000元，如果在22日仍未扣到2000元，即開始自動罰息。同時銀行系統(tǒng)還規(guī)定，如果扣款不足，比如到期賬戶中只有1999元，差1元也會被視為沒有按期還款而被計收罰息。

如果因為臨時出差、遺忘等非主觀因素逾期，銀行怎樣區(qū)別是惡意還是非惡意拖欠，處罰的標準又是怎樣的呢？記者了解到，銀行對只逾期幾天的借款人一般不會特別在意，通常給予5天左右的寬限期。比如光大銀行規(guī)定逾期5天以內的只按照一般利息計收罰息，而逾期5天以上的才按照上浮30%-50%的標準計收罰息。

【銀行提醒】

罰息會影響信用記錄

肖英男認為，逾期拖延不僅要多支出錢，更嚴重的是將影響到個人在銀行的信用記錄，信用記錄一旦偏低，將影響到二次貸款。另外，“銀行對房貸執(zhí)行85折的優(yōu)惠利率也是只針對沒有不良還款記錄的客戶，信用記錄不佳的客戶肯定拿不到這個優(yōu)惠利率?！?

肖英男表示，罰息主要是起到警示作用，但該系統(tǒng)中市民信用的積分將對今后諸多金融活動產(chǎn)生影響，如申請各類貸款、申請信用卡額度大小，甚至影響到今后能否獲得銀行給予的優(yōu)惠房貸利率等。

　　　　　(作者：甄世宇)

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