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理財故事:月入6000元 10年還貸較劃算

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 715 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

理財人物

黃先生28歲,未婚,東莞人。在松山湖一家電子公司做技術工作。目前保持6000元/月穩(wěn)定收入和800元/月公積金存款,已有10萬元活期存款和2萬元住房公積金。目前日常開銷就只是吃飯,購購一些衣物。

理財目標

打算對這部分活期做分散投資。如果考慮按揭購房(40萬元左右),不知道選擇幾年還貸較為劃算?

本期連線理財師--中國工商銀行東莞市企石支行副行長、國際金融理財師(CFP) 陸佳

理財分析

從黃先生的情況來看,他目前的理財目標只有兩個:1、就是將目前的金融資產(chǎn)進行合理的配置和投資,從而達到的收益。2、在不進行理財目標的前提下,將金融資產(chǎn)用于購置房產(chǎn),并且選擇一種對自己財務壓力比較小的方式來進行。

理財建議

雖然黃先生將存款全部放在活期存款是比較方便靈活的做法,但是由于活期存款的收益比較小,銀行還有很多好的理財產(chǎn)品可以作為其活期存款的替代品。商業(yè)銀行的各種一日或者七日通知類的存款產(chǎn)品,也是喜歡高流動性和高收益的客戶可以考慮選擇的。

其次,黃先生在進行合理的資產(chǎn)投資之前,只要預留足夠的應急資金就可以了。一般來說,這個應急準備資金相當于月收入的3~6倍就可以了。

再次,黃先生在進行投資之前,需要到銀行進行詳細的風險承受能力測評和投資偏好分析。從年齡的劃分原則來說,以100為總體分數(shù),減去黃先生現(xiàn)時的年齡,就得出來黃先生現(xiàn)時應該配置的風險性投資的比例72%左右(100-28=72)。這個年齡劃分法則,體現(xiàn)了幾個原則,一個就是鼓勵投資者在適合的情況下,趁年輕的時候盡量積極地配置進取型的投資。當投資者年齡不斷增大時,建議其配置的風險性投資應該不斷降低比例,將越來越多的投資收益轉向保守型的投資以鎖定收入。

黃先生購購的房產(chǎn)價值在40萬元左右,按照目前東莞的房地產(chǎn)平均價格4500元左右來計算,其目標購購房產(chǎn)的面積在90平方米以下,符合頭付兩成的條件,而其按揭貸款的金額就達到了32萬元。國家已經(jīng)出臺較高優(yōu)惠30%的貸款利率,只是目前東莞地區(qū)的銀行還沒接到通知,如黃先生是頭次置業(yè),應該可以申請到七折的貸款利率,那么選擇10年期貸款比較適合目前的收入、支出情況。

     


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