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5月個人貸款變活躍了!房貸猛增信用卡貸款回暖
編輯:小陸 發(fā)布日期:2020-06-05 11:07:07 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 閱讀 1310 次
隨著經(jīng)濟(jì)活動的復(fù)蘇,企業(yè)、個人的融資也開始回暖。
一季度信貸投放幾乎全部投向?qū)I(lǐng)域。對比之下,不少銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示,4月以來,信用卡貸款、信用貸等個人貸款產(chǎn)品開始逐漸恢復(fù),5月環(huán)比增速更快。特別是個人住房按揭貸款迅速反彈,有的地區(qū)“甚至基本已經(jīng)恢復(fù)到疫情前的水平”。
業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期,在流動性極度寬松的背景下,5月信貸投放將高于4月份1.7萬億元的水平。而為應(yīng)對疫情影響,今年貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)持續(xù)發(fā)力,4月人民幣貸款增加1.7萬億元雖低于3月2.85萬億元的規(guī)模,但創(chuàng)下了歷史同期的 值。
不過,對公貸款投放受制于債券利率的快速下行。一位大行深圳地區(qū)人士表示:“我們5月份的信貸投放環(huán)比4月增加,但以個貸投放為主。公司投放因為大公司發(fā)債利率走低,投放不出去?!?/p>
5月份個人貸款迅速恢復(fù)
多位業(yè)內(nèi)人士表示,4月份以來,信用卡、信用貸等個人貸款產(chǎn)品開始恢復(fù)。
一位大行人士說,受疫情等因素影響,對高風(fēng)險產(chǎn)品仍比較謹(jǐn)慎?!拔覀冃行庞每ㄙJ款5月環(huán)比4月增長,只是沒有大幅新增。預(yù)計6月末可恢復(fù)到去年末的投放力度。”
另一大行的華東分行人士表示:“5月信貸表現(xiàn)為‘猛放’,并加大了線上貸款的投放,特別是30萬以內(nèi)的信用貸。30萬以上的也可以做線上,即押即貸。新增主要來自個人貸款,對公投放增速一般。”
部分地區(qū)個人住房按揭貸款增速明顯。華北某大行二級分行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者,近期房貸增速明顯,尤其是二手房量價齊升,增量達(dá)到了20%,房貸市場明顯回暖。“分析回暖原因,除了剛需和基本面之外,主要因為前幾個月受到疫情影響擠壓的需求集中釋放了,所以未來這種趨勢是否會持續(xù),現(xiàn)在還不好判斷?!?/p>
另一大行華北分行人士表示,5月新增貸款全面反彈,房貸環(huán)比增長很快,“可以說基本上恢復(fù)到疫情前的水平,4月份是釋放回暖信號,5月的增速比4月更為明顯。”
相比之下,消費貸則表現(xiàn)平穩(wěn)。上述大行華北分行人士表示:“消費貸整體平穩(wěn),即使比之前有一點增長,但也被提前還款這些因素抵消掉了。目前政策還是傾向于支持實體經(jīng)濟(jì),抵押類的經(jīng)營貸款、小微信用貸增長明顯,但消費貸款目前只是維持余額?!?/p>
光大證券 銀行業(yè)分析師王一峰此前對媒體表示,5月信貸投放節(jié)奏變化與4月份情況如出一轍,表現(xiàn)為較強的“月初回落、月末沖高”特點?!敖鼉蓚€月以來,零售貸款已出現(xiàn)明顯的恢復(fù)性增長,并呈現(xiàn)逐月改善跡象。從5月份的情況看,以信用卡為代表的短期消費類信貸呈現(xiàn)恢復(fù)性增長,住房按揭貸款恢復(fù)情況相對更好,已基本恢復(fù)至月度3000-4000億左右的常態(tài)增長?!?/p>
從需求端看,克而瑞數(shù)據(jù)顯示,5月百強房企銷售10915.4億元,環(huán)比增長21.3%,同比增長12.2%,市場成交持續(xù)復(fù)蘇。此外,5月北京新建住宅網(wǎng)簽4172套,創(chuàng)近10個月 ,同比上漲31%,環(huán)比上漲34%。
居民消費方面,汽車、餐飲等信用卡刷卡“大戶”有所恢復(fù)。中汽協(xié)6月2日根據(jù)重點企業(yè)銷量快報統(tǒng)計,5月汽車行業(yè)銷量預(yù)計完成213.6萬輛,環(huán)比增長3.2%,同比增長11.7%;今年1-5月,汽車行業(yè)累計銷售預(yù)計完成789.6萬輛,同比下降23.1%。根據(jù)商務(wù)部監(jiān)測,截至6月1日,零售各業(yè)態(tài)限額以上企業(yè)復(fù)工率超過95%,5月下旬的重點監(jiān)測零售企業(yè)日均銷售額比5月中旬增長4.8%。
而在此前,國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,1-4月份,餐飲收入8333億元,下降41.2%;限額以上單位餐飲收入1786億元,同比下降38.6%。在住宿行業(yè),2020年一季度全國住宿業(yè)平均入住率僅為18%。
對公貸款面臨債券倒逼
從整體看,業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期5月信貸投放多于4月。
廣發(fā)證券銀行業(yè) 分析師倪軍認(rèn)為,1-4月份,銀行信貸大幅上升,背后有政策引導(dǎo)的原因,也有在終端利率下行趨勢下,銀行搶投放因素的影響。隨著這些因素的消退,預(yù)計后續(xù)信貸增速會放緩。債券融資方面,5月份,銀行間流動性寬裕程度弱化,政府債券供給較多,信用債凈融資額下行。
野村證券預(yù)計,央行貨幣和信貸寬松政策將推升5月人民幣貸款余額增速,社會融資規(guī)模存量增速和M2增速繼續(xù)上行。預(yù)計新增人民幣貸款將從4月的1.7萬億元增至1.8萬億元,高于季節(jié)性趨勢水平(2018年-2019年5月均值為1.165萬億元)。
“我們5月信貸投放環(huán)比4月增加,但以個貸投放為主,受大公司發(fā)債利率走低的影響,公司貸款投放不出去?!币晃淮笮猩钲诘貐^(qū)人士表示。在此情況下,國有大行選擇小微企業(yè)等普惠金融業(yè)務(wù),但由于單筆金額較小,投放大頭集中在大企業(yè),但目前大企業(yè)發(fā)債利率已經(jīng)遠(yuǎn)低于銀行融資成本,大型企業(yè)“都不提銀行貸款了”。
上述大行華北分行人士表示,對公貸款表現(xiàn)平穩(wěn)。這與區(qū)域經(jīng)濟(jì)、企業(yè)結(jié)構(gòu)有關(guān),“比如我們當(dāng)?shù)刂饕莻鹘y(tǒng)制造業(yè),不管是信貸需求還是經(jīng)營,都相對穩(wěn)定,在疫情期間也表現(xiàn)平穩(wěn),不良暫時沒有抬升跡象?!?/p>
“我們的貸款投放比較難,甚至有點資產(chǎn)荒的感覺?!币晃还煞菪腥A南分行人士表示,此前個貸受疫情影響下降較多,產(chǎn)品推動不是很有利,“產(chǎn)品還是那些產(chǎn)品,人還是那些人,但業(yè)務(wù)量就是上不來?!?/p>
“在低利率環(huán)境下,對表內(nèi)信貸投放不太友好,銀行的FTP受制于負(fù)債成本相對剛性,下調(diào)空間不大?!币晃还煞菪锌傂腥耸拷忉尫Q,大企業(yè)都去發(fā)債了。
從信貸和金融市場看,企業(yè)貸款利率明顯下降。2020年一季度,一般貸款加權(quán)平均利率為5.48%,較上年四季度下降26BP;但在貨幣市場利率顯著回落下,債市利率更是大幅下降,當(dāng)前3年期AA+企業(yè)債收益率已降至2.78%附近,較2019年末降幅超過70BP。
此前,國務(wù)院要求引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元,為民營企業(yè)和中小微企業(yè)低成本融資拓寬渠道。
財政部 數(shù)據(jù)顯示,5月地方債發(fā)行13025億元,創(chuàng)地方債單月發(fā)行量新高。其中,新增專項債9980億元,占比近八成。數(shù)據(jù)顯示,企業(yè)債券凈融資從4月的8920億元,降至5月的2100億元。
北京銀保監(jiān)局局長李明肖指出,由于全球主要經(jīng)濟(jì)體加大逆周期調(diào)節(jié)力度,在寬信用背景下,存在企業(yè)多頭授信、過度融資問題,催生資金“套利”、“空轉(zhuǎn)”或挪用于限制性領(lǐng)域等問題。
他說,監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,近期企業(yè)發(fā)債和票據(jù)融資規(guī)模上升、成本下降,部分企業(yè)一邊通過債券、票據(jù)以及疫情期間優(yōu)惠利率貸款等融入低成本資金,一邊購買金額相近的理財或結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行資金“套利”;部分企業(yè)疑似將貸款資金挪用至房地產(chǎn)、證券市場等限制性領(lǐng)域,這都是今年要采取措施予以監(jiān)管的重點。
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