進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為。

“1~7月共處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1483家次，罰沒合計(jì)16.4億元。”8月29日，銀保監(jiān)會召開銀行保險監(jiān)管工作電視電話會議，通報近期監(jiān)管處罰情況。

銀保監(jiān)會指出，進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為。

同時，大力推動健全公司治理，針對股權(quán)關(guān)系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。

嚴(yán)禁“首付貸”、消費(fèi)貸流入房市

29日，銀保監(jiān)會會議稱，要扎實(shí)推進(jìn)金融風(fēng)險防控工作。深入研究銀行業(yè)和保險業(yè)防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動方案，提高對金融風(fēng)險的規(guī)律性認(rèn)識，形成更成熟的方針和政策；穩(wěn)步推進(jìn)降杠桿，抓住同業(yè)、理財(cái)和表外等重點(diǎn)，堅(jiān)定不移拆解影子銀行，銀行業(yè)資金和保險業(yè)資金脫實(shí)向虛問題進(jìn)一步緩解，金融體系自我循環(huán)空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象得到有力遏制。

以北京為例， 財(cái)經(jīng)記者從北京銀監(jiān)局獲悉，2017年一季度至2018年二季度，北京個人住房貸款月均新發(fā)放金額逐季度減少，各季度月均發(fā)放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元、83.45億元和78.58億元，連續(xù)五個季度環(huán)比下降。

全力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，截至目前，市場化法治化債轉(zhuǎn)股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續(xù)債委會1.7萬余家，幫扶困難企業(yè)4052家。堅(jiān)持不懈化解不良資產(chǎn)風(fēng)險，督促銀行保險機(jī)構(gòu)全面真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。

進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為。進(jìn)一步深化市場亂象整治工作，不斷加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是涉及網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的專項(xiàng)整治。1~7月共處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1483家次，罰沒合計(jì)16.4億元。

積極應(yīng)對外部沖擊風(fēng)險，督促銀行保險機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險壓力測試，加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè)。加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，新提出40多項(xiàng)銀行業(yè)制度補(bǔ)短板任務(wù)。

發(fā)揮大行“頭雁”效應(yīng)

銀保監(jiān)會指出，要增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金投入，進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

此前，銀保監(jiān)會發(fā)布“信9條”，進(jìn)一步打通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制，要求銀行適當(dāng)提高企業(yè)中長期貸款比例，同時規(guī)范銀行貸款行為，要求不得協(xié)商約定或強(qiáng)制設(shè)定條款進(jìn)行貸款返存等，此外還提出積極發(fā)展消費(fèi)金融，支持發(fā)展消費(fèi)信貸等共9條主要內(nèi)容，被業(yè)內(nèi)稱為“信9條”。

此次銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款同比增長12.4%，保險資金為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資超過13萬億元。

銀保監(jiān)會稱，加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，制造業(yè)貸款自上年以來持續(xù)正增長，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比增長9.9%，涉農(nóng)貸款同比增長7.2%，扶貧小額信貸余額2597億元，支持建檔立卡戶639萬戶，綠色信貸貸款余額超過9萬億元。保險業(yè)中，與經(jīng)濟(jì)和民生保障密切相關(guān)的貨運(yùn)險、責(zé)任險、農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入同比分別增長24%、35%、18%。

其次，著力緩解小微企業(yè)融資難，提出并實(shí)施“兩增兩控”新要求，落實(shí)差別化不良容忍度等配套政策，小微企業(yè)貸款同比增長12.7%，高于各項(xiàng)貸款增速0.3個百分點(diǎn)。

努力推動降低社會融資成本，發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的“頭雁”效應(yīng)，對18家大中型銀行小微企業(yè)貸款利率進(jìn)行監(jiān)測并實(shí)施分類監(jiān)管考核評估，6、7兩月新發(fā)放單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款利率的平均水平比上年末有所下降。

此外，銀保監(jiān)會還要求積極服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，信息服務(wù)業(yè)和科技服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長27%和30%，21家主要銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比年初增長7.3%，1~7月科技保險為科技企業(yè)提供風(fēng)險保障金額7962億元。

大力推動健全公司治理

銀監(jiān)會、保監(jiān)會長達(dá)十余年的分業(yè)監(jiān)管歷程，使其交叉的灰色地帶長期處于監(jiān)管真空中。此次銀保監(jiān)會電話會議指出，要深入推進(jìn)體制機(jī)制改革，加快落實(shí)銀行業(yè)和保險業(yè)對外開放新舉措。大力推動健全公司治理，針對股權(quán)關(guān)系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。

今年年初，郭樹清在接受《人民日報》專訪時措辭嚴(yán)厲的稱：“銀行業(yè)當(dāng)前的主要問題是規(guī)范的股東管理和公司治理沒有同步跟上。比如，有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī)，肆意進(jìn)行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。此外，對于少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)、虛假出資、循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán)，必須依法予以嚴(yán)肅處理?！彪S著銀保監(jiān)會合并，對于上述亂象的監(jiān)管和治理正在有條不紊推進(jìn)。

銀保監(jiān)會指出，深入推進(jìn)組織機(jī)構(gòu)體系優(yōu)化，五家大型銀行設(shè)立185家普惠金融事業(yè)部分部，管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)穩(wěn)妥開展，意外險定價機(jī)制、經(jīng)營銷售改革有序推進(jìn)，多層次車險產(chǎn)品體系建設(shè)得到加強(qiáng)。提出一系列專項(xiàng)的改革建議，切實(shí)推動機(jī)構(gòu)回歸本源、專注主業(yè)，向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。加快推動擴(kuò)大開放新舉措落地，提出15條銀行業(yè)和保險業(yè)開放措施，推進(jìn)相關(guān)法規(guī)制度建設(shè)，同步受理對接準(zhǔn)入申請，做好政策和準(zhǔn)入輔導(dǎo)。

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