年繳型優(yōu)于躉繳型

　　目前，房貸險的繳費有躉繳和年繳兩種方式可選。躉繳型房貸險比較普遍，即申請貸款時一次性繳清保費；年繳型房貸險則是逐年繳費，根據(jù)當(dāng)年的貸款余額確定保費，隨著貸款余額逐年降低，保費也逐年下降。躉繳型房貸險在各大銀行均可辦理，年繳型房貸險尚屬新生事物，目前僅能通過工行、農(nóng)行、農(nóng)商行和交行辦理，在太平洋財產(chǎn)保險和太平保險兩家公司投保。

　　年繳房貸險總體上要優(yōu)于躉繳型。選擇年繳房貸險，頭年付款的壓力大大減輕，如果提前還貸或部分提前還貸，年繳可避免損失。而躉繳保費的房貸險，提前還貸要辦理退保，手續(xù)復(fù)雜，一般還要扣除違約金；如果部分提前還貸，則不能部分退保。

　　另外，選擇房貸險時還要看清保險責(zé)任，一定要購購2001年修改以后的、包含人身意外保障責(zé)任的新保單。

　　組合避險代價偏高

　　理財專家認(rèn)為，如果銀行取消強(qiáng)制房貸險制度，房貸者購購保險亦增加了不少自由度，自己組合做避險方案也未嘗不可。如果已經(jīng)購購了高額的人身意外保險，自然不必重復(fù)購購房貸險，只需再為房屋購購家庭財產(chǎn)保險即可。不過，人身意外險＋家財險的組合，雖然在功能上可以替代房貸險，但在費用方面卻大大增加。

　　經(jīng)比較可得知，房貸險實際上是一款性價比很高的保險。(曉華)

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