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上有老下有小家庭的保障理財(cái)規(guī)劃
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 839 次
楊女士的先生是家庭收入的惟一創(chuàng)造者,因此要加大對(duì)他的投保力度,保額的確定可以6個(gè)月的家庭生活開支數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn),主要投保意外傷害保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。
楊女士今年26歲,剛剛研究生畢業(yè)。她的先生是一家公司的部門經(jīng)理,今年35歲,月純收入1.6萬元。目前,孩子剛出生不久,楊女士準(zhǔn)備做兩年全職太太。家庭現(xiàn)在月開支2500元左右,有45萬元(15年期)房貸。雙方父母都沒有養(yǎng)老保險(xiǎn),需要他們贍養(yǎng)。
理財(cái)需求
楊女士先生所在公司競(jìng)爭(zhēng)激烈,而楊女士重新工作的收入也不確定,夫妻倆覺得目前家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大。現(xiàn)在,楊女士先生對(duì)股票興趣很大,想將節(jié)余的大部分資金投進(jìn)股市搶反彈。總之,他們希望通過合理的理財(cái)規(guī)劃來減輕經(jīng)濟(jì)壓力,保證生活穩(wěn)定。
理財(cái)建議
楊女士?jī)赡陜?nèi)不就業(yè),丈夫的工資就是家庭惟一的收入來源,雖然收入頗豐,但負(fù)擔(dān)較重。雙方家庭有4位老人需要照顧,由于年齡太大,現(xiàn)在購保險(xiǎn)已不合算,因此需要從家庭平時(shí)開支中預(yù)留出一部分資金作為應(yīng)急備用金,專門為老人看病或應(yīng)付家庭臨時(shí)開支儲(chǔ)備。
具體理財(cái)建議
1、收支管理 楊女士家庭沒有存款,45萬元的房貸是一個(gè)需要考慮的負(fù)債問題,按照目前貸款利率計(jì)算,楊女士每月需償還3500多元房貸;家庭每月日常生活支出約為2500元;贍養(yǎng)老人,按每家每月1000元計(jì)算,共需支出2000元;另外,全家商業(yè)保險(xiǎn)支出應(yīng)占家庭收入的10%-20%,設(shè)定為每月3000元較為合適。
2、合理投資 楊女士每月有5000元左右的收入節(jié)余,年節(jié)余大約6萬元,其中1萬元作為應(yīng)急備用金存于銀行,其他資金則可以投資收益較高的項(xiàng)目。楊女士先生想把家庭節(jié)余的大部分資金投入股市是極其危險(xiǎn)的,一旦股票被套,家庭應(yīng)付突發(fā)事件的能力將大大降低。建議多元穩(wěn)健投資,分散風(fēng)險(xiǎn),可考慮一些穩(wěn)定型的理財(cái)產(chǎn)品。
3、保障計(jì)劃 楊女士的先生是家庭收入的惟一創(chuàng)造者,因此要加大對(duì)他的投保力度,保額的確定可以6個(gè)月的家庭生活開支數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn),主要投保意外傷害保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。
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