日前借款人黃先生致電銀行咨詢，其2003年貸款購的房，當(dāng)時(shí)辦理的貸款年限為20年?，F(xiàn)在，隨著黃先生結(jié)婚、生子、父母來京等生活變化，每個(gè)月的生活負(fù)擔(dān)加重，再加上物價(jià)水平的不斷提高，黃先生更感到生活艱辛。尤其在銀行提高貸款利率后，每月還貸月供支出比重又加大了。

    為了以后的日子好過些，黃先生想是否能與銀行溝通一下，延長自己貸款購房的還款年限。因?yàn)樵谒?dāng)初貸款購房時(shí)曾記得有30年的還款年限，如果可以延長貸款年限的話也可以減輕不少壓力。

    “偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問宛玉敏介紹，從貸款年限來看，借款人在貸款購購住房為頭套住房并且套型建筑面積在90平方米以下的，其貸款頭付款比例仍可享受8成優(yōu)惠政策。就黃先生這個(gè)案例來說，因?yàn)辄S先生已經(jīng)辦理了貸款購房手續(xù)，根據(jù)銀行政策規(guī)定以及銀行與借款人簽署借款合同的條款來看，當(dāng)借款人已經(jīng)辦理完一切貸款手續(xù)后，其還款年限是不可以隨意延長的。但是為了減少還貸壓力、節(jié)省利息支出，還是可以通過“縮短還款年限”和“提前還貸”來實(shí)現(xiàn)。

    “縮短還款年限”即借款人貸款后可以根據(jù)自身情況，將已貸款的年限通過縮短或者減少年限進(jìn)行“減壓”的一種方式。

    比如，黃先生當(dāng)初貸款年限為20年，為了日后少支付些利息，黃先生可以與銀行協(xié)商將貸款年限縮短至15年或者10年。當(dāng)然，銀行要根據(jù)黃先生在已貸款期間的每月還款信用情況進(jìn)行審核與評估，如黃先生每月都能夠按時(shí)還款無拖欠且個(gè)人信用資質(zhì)無不良記錄，銀行是可以根據(jù)黃先生的要求為其辦理縮短變更還款年限的。
 
    “提前還貸”是指借款人在保證按月按時(shí)償還貸款月供的基礎(chǔ)上，提前償還部分或全部購房貸款的一種方式。它包括兩種形式：一種是提前償還部分個(gè)人住房貸款；另一種是提前償還全部個(gè)人住房貸款。就黃先生這個(gè)案例而言，基于黃先生家庭負(fù)擔(dān)較重考慮，他可以選擇部分還貸，這樣在今后的還款過程中可以省去不少的利息支出。

    提醒借款人，無論是選擇“縮短還款年限”還是選擇“提前還貸”這兩種方式都需要與銀行進(jìn)行提前預(yù)約，在借款人得到銀行獲批后才能進(jìn)行下 程的操作。而在尚未獲得銀行申請批準(zhǔn)的這段期間所產(chǎn)生的利息費(fèi)用，還是需要借款人支付的。

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