楊女士有一套位于回龍觀的房產(chǎn)，是06年的經(jīng)濟(jì)適用房。上月喜從天降，楊女士的兒子被英國(guó)一所國(guó)立大學(xué)錄取。楊女士欣喜之余不免有些顧慮，考慮到英國(guó)高額的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)是自己一時(shí)負(fù)擔(dān)不起的,于是，楊女士想到拿回龍觀的房子作抵押，以此向銀行申請(qǐng)貸款。

　　“偉嘉安捷”按揭顧問(wèn)在此提醒楊女士，由于楊女士的經(jīng)濟(jì)適用房至今僅居住了3年，未滿5年不能用作抵押，具體原因如下：

　　政策上不允許

　　根據(jù)北京市《關(guān)于已購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用住房上市出售有關(guān)問(wèn)題的通知》的有關(guān)規(guī)定，已購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用住房家庭取得契稅完稅憑證或房屋所有權(quán)證未滿五年的，不能作抵押貸款。
如果未滿五年進(jìn)行交易的話國(guó)家政府有優(yōu)先回購(gòu)權(quán)，所以銀行沒辦法給此種經(jīng)濟(jì)適用房辦理貸款手續(xù)。
　　“偉嘉安捷”解釋：從政策規(guī)定上看，無(wú)疑在流通環(huán)節(jié)上“圍堵”了五年內(nèi)經(jīng)濟(jì)適用房的退路。借款人所擁有的這種房產(chǎn)只能居住而不能出售，更不可能抵押給銀行向其申請(qǐng)貸款。　　

　　銀行無(wú)法受理

　　一方面，由于經(jīng)濟(jì)適用房是政府投資建設(shè)的，是供中低收入家庭購(gòu)購(gòu)自住的優(yōu)惠商品房，屬于政策性住房。購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房多是低收入人群，經(jīng)濟(jì)狀況不是很穩(wěn)定，一旦在還款期間借款人因資金不穩(wěn)定出現(xiàn)較大波動(dòng)的話，銀行就要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)?！皞ゼ伟步荨闭J(rèn)為，由于國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)適用房享有優(yōu)先收購(gòu)權(quán)，銀行在處理這類受限制的房產(chǎn)時(shí)會(huì)有很大的困難，因此一般銀行不會(huì)支持用經(jīng)濟(jì)適用房做抵押物貸款，這也是為減少銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施。

　　另外一方面，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)向未滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房發(fā)放貸款與國(guó)家的有關(guān)政策向左，屬違規(guī)操作。同時(shí)，也違背了國(guó)家建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房的初衷，更重要的是銀行在房屋產(chǎn)權(quán)，貸款回流及風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)上無(wú)法掌握，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高。諸多因素使銀行不敢以身試“政策”，對(duì)五年以內(nèi)甚至是滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房貸款也都敬而遠(yuǎn)之?！　?/P>

　　無(wú)法上市交易

　　“偉嘉安捷”指出，從房地產(chǎn)市場(chǎng)交易情況來(lái)看，由于經(jīng)濟(jì)適用房的特殊性加之政策上的嚴(yán)謹(jǐn)，經(jīng)濟(jì)適用房很難以“交易類”或“非交易類”的貸款形式出現(xiàn)在房貸市場(chǎng)，所以更不用說(shuō)以抵押物的形式出現(xiàn)向銀行申請(qǐng)貸款。

　　小貼士

　　“偉嘉安捷”提醒借款人，出售滿五年的經(jīng)濟(jì)適用房所需繳納的稅費(fèi)：

　　契稅：總價(jià)款×1.5%

　　土地收益價(jià)款：（出售價(jià)格-原購(gòu)房?jī)r(jià)）×70%

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