新年伊始，很多人都在忙著制訂理財(cái)新計(jì)劃。家庭理財(cái)，較關(guān)鍵是要時(shí)刻牢記理財(cái)座右銘：不要把雞蛋都放在一個(gè)籃子里！

　　-基金：中長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)較低

　　如果你沒(méi)時(shí)間炒股，或是害怕被套，那么選擇購(gòu)購(gòu)基金，讓基金經(jīng)理替你去投資，是 一個(gè)不錯(cuò)的投資理財(cái)方式。

　　“專(zhuān)家理財(cái)”是基金理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。通俗講，就是個(gè)人把錢(qián)交給基金公司，基金公司替你購(gòu)賣(mài)證券，基金公司賺的是管理費(fèi)和申購(gòu)等費(fèi)用，投資盈虧則屬于基金投資者。

　　與股票相比，基金屬于中長(zhǎng)期投資，風(fēng)險(xiǎn)較低，起伏不大，其盈利能力也不容小覷。較新統(tǒng)計(jì)顯示，2003年，我國(guó)基金市場(chǎng)所有基金簡(jiǎn)單平均凈值增長(zhǎng)率高達(dá)20.27%，而同期上證指數(shù)漲幅僅為10.27%，基金整體的收益高出同期市場(chǎng)收益近一倍。

　　當(dāng)前我國(guó)正大力發(fā)展投資基金業(yè)，供老百姓選擇的基金產(chǎn)品愈發(fā)豐富，你可以從風(fēng)險(xiǎn)控制程度上，選擇不同的基金進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋壤渲茫合脒x擇主動(dòng)投資、風(fēng)險(xiǎn)較大的基金，你可以投資股票型基金，此類(lèi)基金運(yùn)作積極主動(dòng)，主要投資于股票市場(chǎng)；想程度避免風(fēng)險(xiǎn)，追求固定收益投資，則可選擇新推出的貨幣市場(chǎng)基金，此類(lèi)基金運(yùn)作貨幣市場(chǎng)中1年以?xún)?nèi)的債券、國(guó)債回購(gòu)、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)金融品種，基本能做到安全升值。

　　-保險(xiǎn)：購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)先滿(mǎn)足必要保障

　　雖然各種財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)已經(jīng)走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)，但是目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍有待完善。專(zhuān)家建議購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)的宗旨應(yīng)該是分散風(fēng)險(xiǎn)，先滿(mǎn)足必要的保障，頭先是基本醫(yī)療保障，其次是大病保障和養(yǎng)老保險(xiǎn)等，較后才考慮參加投資性保險(xiǎn)。

　　不同收入水平的家庭也應(yīng)有不同安排：在加入社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)的前提下，低收入家庭有了基本保障，此時(shí)需要考慮的仍是購(gòu)購(gòu)人身意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種；中等收入家庭在此基礎(chǔ)上，可考慮購(gòu)購(gòu)一些有保底收益并較安全的投資性險(xiǎn)種；高收入家庭則可選擇一些相對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的投資性險(xiǎn)種。

　　-匯市：“炒匯”需要有外匯知識(shí)

　　相對(duì)保險(xiǎn)，匯市可顯得更加“新潮”。近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)各銀行均加大了諸如“匯市通”、“外匯寶”等炒匯個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，“炒匯”這一過(guò)去被認(rèn)為是“投機(jī)倒把”的理財(cái)方式，已經(jīng)堂堂正正地走進(jìn)了百姓生活。

　　投身匯市需要有一定的外匯知識(shí)，也需要關(guān)注國(guó)際上的匯率變動(dòng)。炒匯一般是通過(guò)套匯、套利來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，套匯是將一種匯率下降的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種匯率上升的外匯，從而獲得匯差收益；套利是將一種利率較低的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種利率較高的外匯，從而獲得利差收益。還可以將一種高風(fēng)險(xiǎn)貨幣轉(zhuǎn)換成另一種低風(fēng)險(xiǎn)貨幣，從而避免因國(guó)際金融市場(chǎng)匯率波動(dòng)造成的損失。

　　目前各銀行均有美元、歐元、日元等多個(gè)炒匯品種供匯民選擇。2003年的美元匯率下降，曾一度促使匯市熱鬧異常。2004年中，隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，外匯市場(chǎng)的變動(dòng)同樣將提供一些炒匯機(jī)會(huì)。

　　-股市：以“價(jià)值投資”理念為主導(dǎo)

　　投資股票市場(chǎng)，這是人們當(dāng)前除儲(chǔ)蓄之外選擇較普遍的一種投資渠道。統(tǒng)計(jì)顯示，到2003年底，我國(guó)股市中投資者開(kāi)戶(hù)數(shù)已超過(guò)7000萬(wàn)戶(hù)。

　　雖然在近兩年中大部分股民虧損嚴(yán)重，但也有少數(shù)股民在股市跌宕中把握了機(jī)會(huì)。伴隨著長(zhǎng)時(shí)間的股市震蕩，股市也呈現(xiàn)出了一些可喜的變化：股民越來(lái)越認(rèn)同價(jià)值投資理念，注重業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，依靠?jī)?nèi)在質(zhì)量和技術(shù)提高的企業(yè)普遍受到市場(chǎng)歡迎。

　　2003年，“價(jià)值投資”成為股市中使用頻率較高的詞語(yǔ)。在新的一年里，這種理性的投資理念將進(jìn)一步得到肯定?？梢韵嘈?，隨著越來(lái)越多優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌企業(yè)的加入，2004年股市將會(huì)提供更多的獲利機(jī)會(huì)。

　　-房產(chǎn)：謹(jǐn)慎投資防范風(fēng)險(xiǎn)

　　房地產(chǎn)業(yè)被媒體評(píng)為“2003年中國(guó)十大暴利行業(yè)”之頭，這給人們帶來(lái)了矛盾的心情：小投資者頭先感覺(jué)“又被騙了，肯定被黑心開(kāi)發(fā)商坑了不少錢(qián)”；另一些人則看到，房地產(chǎn)業(yè)確實(shí)有利可圖，摩拳擦掌想殺進(jìn)去掘一桶金。

　　2003年，商品房銷(xiāo)售持續(xù)升溫，商品房平均價(jià)格穩(wěn)中趨升。專(zhuān)家預(yù)測(cè)，進(jìn)入2004年，央產(chǎn)房將大量進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)，在轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)逐漸深入開(kāi)展的同時(shí)，二手商品房的交易量將大幅上升，有的業(yè)主會(huì)將房產(chǎn)出手套現(xiàn)。

　　一些二手房將因其價(jià)格低、地段好、物業(yè)配套成熟成為投資對(duì)象。不過(guò)，如今部分地區(qū)房地產(chǎn)已出現(xiàn)過(guò)熱苗頭，這必須引起投資者警惕。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，東部一些地區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)已超出當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，存在著某種程度的過(guò)熱現(xiàn)象。同時(shí)一些大中城市高端商品房供過(guò)于求，價(jià)格虛高，低價(jià)位的經(jīng)濟(jì)適用房卻供不應(yīng)求，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與消費(fèi)者的購(gòu)購(gòu)力之間出現(xiàn)了嚴(yán)重錯(cuò)位。

　　專(zhuān)家提醒，老百姓購(gòu)購(gòu)自用住房，這是一種建立終身資產(chǎn)的行為，應(yīng)當(dāng)深思熟慮。將購(gòu)購(gòu)房產(chǎn)作為投資之用，也不能頭腦發(fā)熱，不要讓自己辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)輕易就隨著“泡沫”蒸發(fā)。

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