日前，海南將有條件提高住房公積金貸款額度，夫妻雙方共同在海南省繳交住房公積金的家庭，在?？凇⑷齺?、瓊海、陵水等四市縣購(gòu)房，職工較高可申請(qǐng)公積金貸款70萬(wàn)元。一直以來(lái)，老百姓的安居夢(mèng)常常倚仗公積金的支撐，然而，不少職工辦理貸款時(shí)，都曾遇到辦理?xiàng)l件不清、所需材料各異等問(wèn)題。因此，記者為您整理個(gè)人公積金貸款操作流程，有需要的戳這里。

辦理個(gè)人住房公積金貸款需要七步走

1、借款人到直屬局申請(qǐng)領(lǐng)取審批表，工作人員對(duì)所需資料一次性告知。

2、借款人向直屬局提交資料。

3、直屬局審批。

4、借款人與受委托銀行簽訂借款合同、借款擔(dān)保合同。

5、辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)。6、由受委托銀行發(fā)放貸款。7、貸后管理。

個(gè)人住房公積金貸款得滿(mǎn)足這些條件

凡連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的自然人，在購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，仍正常繳存住房公積金的，均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

1、具有合法有效的身份證件。

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、購(gòu)購(gòu)自住住房（商品房、單位集資建房及二手房）的，須出具合法的購(gòu)房合同或協(xié)議書(shū)；建造、翻建自住住房的，須出具縣級(jí)以上土地、規(guī)劃建設(shè)管理部門(mén)批準(zhǔn)的文件；大修自住住房的，須提供有房屋質(zhì)量鑒定資質(zhì)的部門(mén)出具的鑒定書(shū)。

4、購(gòu)購(gòu)商品房和單位集資建房的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的頭付款；購(gòu)購(gòu)二手房的，應(yīng)支付不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款40%以上的頭付款；建造、翻建、大修自住住房的，自籌資金不得低于建造、大修住房所需費(fèi)用50%。

5、同意按照認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

6、借款人沒(méi)有還清住房公積金貸款前，借款人及其配偶不得再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款需提供的資料

1、住房公積金貸款申請(qǐng)審批表2份；

2、借款人及其配偶的身份證復(fù)印件各2份；

3、婚姻狀況證明：已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件2份；離婚的提供離婚證復(fù)印件2份；未婚的提供未婚證明原件2份。

4、借款人已支付不低于所購(gòu)商品房或單位集資建房全部?jī)r(jià)款20%的頭期付款發(fā)票復(fù)印件2份；借款人已支付不低于所購(gòu)二手房全部?jī)r(jià)款40%的頭期付款銀行憑條復(fù)印件2份；借款人已支付不低于所建造、翻建、大修自住住房全部?jī)r(jià)款50%的資金證明復(fù)印件2份。

5、借款人及其配偶所在單位提供的經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明原件各2份。

6、借款人及其配偶的住房公積金個(gè)人賬戶(hù)明細(xì)單各2份。

7、購(gòu)購(gòu)商品房的，須提供合法的商品房購(gòu)賣(mài)合同原件3份，商品房開(kāi)發(fā)企業(yè)有效的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、房產(chǎn)預(yù)售許可證或房屋所有權(quán)證復(fù)印件、開(kāi)發(fā)企業(yè)為借款人出具的階段性承諾函原件各2份加蓋售房單位公章。

8、單位集資建房的，須提供合法的集資建房協(xié)議書(shū)原件3份，房改部門(mén)批準(zhǔn)單位集資建房的文件復(fù)印件、建筑工程施工許可證復(fù)印件、單位為借款人出具的階段性承諾函原件各2份加蓋單位公章；

9、購(gòu)購(gòu)二手房的，須提供《房地產(chǎn)購(gòu)賣(mài)契約》原件2份，所購(gòu)二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明原件及復(fù)印件、所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書(shū)面授權(quán)文件原件、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告原件各2份。

10、建造、翻建自住住房的，須提供借款人與施工單位簽訂的建房合同原件及復(fù)印件，國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證原件及復(fù)印件、工程概預(yù)算書(shū)和工程建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃原件、抵押物權(quán)屬證明和共有產(chǎn)權(quán)人同意抵押的書(shū)面文件原件及復(fù)印件、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告原件各2份。

11、大修自住住房的，須提供借款人與施工單位簽訂的大修合同原件，大修預(yù)算書(shū)原件、有資質(zhì)的房屋質(zhì)量鑒定部門(mén)出具的鑒定書(shū)原件、抵押物權(quán)屬證明和共有產(chǎn)權(quán)人同意抵押的書(shū)面文件原件及復(fù)印件、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告原件各2份。

辦理貸款擔(dān)保以及貸款發(fā)放

一、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保方式可分為抵押、質(zhì)押、保證人保證等。住房公積金貸款的擔(dān)?？煞謩e按以下方式辦理：

1、以房屋做抵押擔(dān)保的，由受委托銀行辦理抵押登記手續(xù)。

2、采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，借款人與受委托銀行簽定質(zhì)押合同，并辦理登記手續(xù)。

3、采取保證人做保證擔(dān)保的，借款人應(yīng)選擇具有代為清償債務(wù)能力的法人、自然人或置業(yè)擔(dān)保公司作為償還貸款的連帶責(zé)任保證人。保證人有權(quán)要求借款人以房屋抵押方式提供反擔(dān)保。

二、抵（質(zhì)）押憑證由受委托銀行監(jiān)管，并接受公積金管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查。

1、信貸人員應(yīng)經(jīng)常檢查抵押憑證的情況。

2、借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。

3、未經(jīng)公積金管理機(jī)構(gòu)同意，借款人不得有轉(zhuǎn)讓、出租、饋。

受委托銀行在與借款人簽訂借款合同及辦妥抵（質(zhì)）押手續(xù)后，致函直屬局發(fā)放貸款，直屬局在三個(gè)工作日內(nèi)將委托貸款資金劃入委托貸款基金賬戶(hù)，受委托銀行在收到委托貸款資金當(dāng)日發(fā)放貸款。

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